¿Cuál es la característica común cuando una persona paga por comida usando códigos QR en China, o paga por una camisa usando una aplicación móvil en India, o cuando una persona paga un dentista usando una aplicación móvil bancaria en Brasil? Todos ellos utilizan pagos instantáneos, lo que permite a las empresas recibir el dinero pagado por el consumidor casi en tiempo real.
Los pagos instantáneos son un impulsor clave del cambio en el ecosistema financiero actual. En los últimos años, múltiples economías emergentes han introducido sistemas de pagos instantáneos con diferentes niveles de éxito. En India, hacer pagos a través de UPI es una forma de vida. Las transacciones de PromptPay y PIX han crecido exponencialmente en Tailandia y Brasil respectivamente, mientras que CoDi en México sigue luchando por terminar de despegar después de casi 4 años de su lanzamiento.
Según Ankit Sharma, Socio de PwC México, “es crucial aprender de la experiencia de otros países para lograr una implementación efectiva de sistemas de pagos instantáneos: dado los distintos niveles de éxito de estos programas, observados en Brasil, India, Tailandia y México, es importante identificar y aprovechar sus experiencias para presentar recomendaciones que fomenten la adopción efectiva de los pagos instantáneos".
Para lograr este objetivo, recientemente PwC en México, en colaboración con Brasil, India y Tailandia, trabajó en un análisis comparativo de los sistemas de pagos instantáneos en estos cuatro mercados emergentes. El objetivo del informe fue analizar los factores de éxito para comprender las tendencias emergentes, los beneficios, lo que ha funcionado y lo que no. El informe identifica un conjunto de mejores prácticas y proporciona recomendaciones para retailers, bancos, empresas fintech e instituciones gubernamentales que utilizan o planean utilizar pagos instantáneos.
¿Qué son los Pagos Instantáneos?
El término pago instantáneo se utiliza para describir cualquier transferencia de fondos de cuenta a cuenta que se inicia, compensa y liquida en cuestión de segundos, en cualquier momento del día o la semana, incluyendo días festivos y fines de semana.
¿Cuáles son los beneficios de los Pagos Instantáneos?
La naturaleza inmediata y continua de los pagos instantáneos puede traer muchos beneficios a todas las partes involucradas.
¿Cuáles son los hallazgos clave del reporte?
En el reporte, se identificó que el factor que más contribuye a la tasa de adopción de los pagos instantáneos es la experiencia del usuario; específicamente en tres aspectos clave que llamamos colectivamente "Impulsores de la Adopción".
Sin embargo, la efectividad de cada impulsor de la adopción puede depender de la alineación entre la estrategia empleada, la penetración móvil y la inclusión financiera en el país. Los países con alta penetración móvil e inclusión financiera probablemente tendrán tasas de adopción de pagos instantáneos más altas.
A pesar de los beneficios que los pagos instantáneos aportan al ecosistema, también identificamos algunos desafíos que la mayoría de las soluciones de Pagos Instantáneos enfrentan en varios países.
Los pagos instantáneos están revolucionando los pagos en todo el mundo y serán, sin lugar a dudas, una de las innovaciones más importantes a tener en cuenta en los próximos años, especialmente en América Latina y en las economías emergentes.
Será interesante ver cómo México desarrolla su ecosistema de pagos digitales. Según Jean Marc Mercier, Director General de Invex Bank y Presidente de COMEPA (Comisión de Medios de Pago, Asociación de Bancos de México), “México tiene la mesa puesta para un cambio exponencial en los pagos electrónicos e instantáneos que se traduciría también en un aumento sustancial de la inclusión financiera. El gobierno, reguladores y participantes del ecosistema de pagos en México tienen que llegar a acuerdos que aseguren un modelo de negocio viable y equilibrado que incentive a los diferentes participantes.”
Ankit Sharma, PwC Financial Services Advisory, Mexico