El Buró de Crédito es el organismo encargado de recopilar información sobre el comportamiento de la población a la hora de pagar deudas y créditos . Dependiendo de la información que genere una persona, se le permitirá acceder a más créditos o desalentará a las instituciones financieras a otorgar nuevos créditos.
Según la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros ( Condusef ), es importante entender que el Buró de Crédito no es una lista negra. Este mecanismo es más bien una Sociedad de Información Crediticia ( SIC ), una empresa privada que recibe información de bancos y otras entidades financieras que le han otorgado créditos a personas físicas y morales.
Posteriormente, el Buró de Crédito utiliza esta información para crear un reporte o historial crediticio , el cual contiene el nombre del cliente, su domicilio, la lista de créditos solicitados y su comportamiento a la hora de pagar. Dicho mecanismo también reporta tu comportamiento a la hora de pagar servicios de telefonía y televisión por cable , entre otros.
¿Cómo saber si estoy en buró de crédito?
La SIC otorga un Reporte de Crédito Especial gratis al año a las personas que desean conocer su puntaje o estatus .
¿Cómo consultar el buró de crédito sin costo?
Para realizar la consulta gratuita anual al buró de crédito sólo necesitas el último estado de cuenta de alguna de tus tarjetas activas y, en caso de tener otros créditos , su información correspondiente.
Asimismo, puedes solicitar tu puntaje —que puede ir desde los 400 hasta los 850 puntos—y resume el historial crediticio a través de la herramienta Mi Score con un costo de $58 pesos .
Recuerda que saber cómo va tu historial crediticio es importante para pedir un crédito cuando lo necesites, pues los bancos acuden al Buró de Crédito para evaluar si es viable.
¿Puedo salir del Buró de Crédito?
Las autoridades indican que sí puedes ser borrado del Buró de Crédito , sin embargo, esto puede tardar entre un año y hasta seis años dependiendo del monto de tu deuda tomando en cuenta las siguientes consideraciones:
►Deudas menores o iguales a 25 UDIS , se eliminan después de un año.
►Deudas mayores a 25 UDIS y hasta 500 UDIS , se eliminan después de dos años.
►Deudas mayores a 500 UDIS y hasta 1000 UDIS , se eliminan después de cuatro años.
►Deudas mayores a 1000 UDIS , se eliminan después de seis años siempre y cuando: sean menores a 400 mil UDIS , el crédito no se encuentre en proceso judicial y no hayas cometido algún fraude en tus créditos.
Ten en cuenta que aunque estés en el Buró de Crédito , si comienzas a pagar tus deudas, esto se verá reflejado en tu historial crediticio y te podría abrir nuevas oportunidades de crédito.
¿Cuánto valen las UDIS?
El valor de las UDIS cambia constantemente, pero nunca a la baja. Es decir, siempre cambia en un incremento que aunque sea mínimo es importante para aumentar su valor. Para esto, el Banco de México ha establecido desde 1995 que el valor que tienen las UDIS deberá ser publicado en el Diario Oficial de la Federación (DOF) de la siguiente manera:
►El día 10 de cada mes estarán publicados los valores pertenecientes a los días del 11 al 25 de ese mismo mes.
►A más tardar el día 25 del mes se publicarán los valores para los días del 26 de ese mismo mes hasta el 10 del siguiente.
¿Qué puedo hacer si no estoy de acuerdo con mi historial crediticio?
Si no estás de acuerdo con la información que aparece en tu Reporte de Crédito , tienes derecho a presentar hasta 2 reclamaciones gratis al año. Las reclamaciones adicionales tendrán un costo de $89 pesos cada una.
Para realizar una reclamación sólo necesitas tener tu Reporte de Crédito Especial con no más de 90 días de antigüedad, una copia de tu identificación oficial y una copia de cada uno de los documentos que respalden la reclamación.
Una vez completada la reclamación, la información recabada será enviada al otorgante del crédito y la reclamación será respondida en un período máximo de 29 días naturales con la opción de incluir una Declarativa en caso de que la respuesta del otorgante no sea satisfactoria.
¿Puedo pagarle a una empresa para que me saque del Buró de Crédito?
No, aunque actualmente existen varios sitios de internet que te ofrecen sus servicios para borrarte del Buró de Crédito , esto es falso, por lo que se trata de una estafa .
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