Los mexicanos comenzaron a incumplir con el pago de sus hipotecas debido a las altas tasas de interés y la caída de sus ingresos, explicaron analistas consultados por EL UNIVERSAL.
Durante noviembre pasado, los bancos comerciales reportaron una cartera vencida en créditos a la vivienda de 40 mil millones de pesos, lo que significó un índice de morosidad de 2.8%.
Se trata de la mayor tasa de incumplimientos desde septiembre de 2022, cuando también llegó a 2.8%, de acuerdo con cifras que el Banco de México (Banxico) dio a conocer esta semana.
La morosidad más alta se registró en los préstamos para adquirir casas y departamentos de interés social, cuyo índice fue de 4.9%, mientras que en los financiamientos para inmuebles del segmento medio y residencial aumentó a 2.7%.
El repunte en los impagos tiene que ver con el mayor costo de financiamiento relacionado con las altas tasas de interés que mantiene el Banxico, comentó el economista en jefe para Rankia Latinoamérica, Humberto Calzada.
Para combatir la inflación, la institución que encabeza Victoria Rodríguez Ceja ubica su principal tasa en 10%, la cual llegó a un máximo histórico de 11.25% y está en doble dígito desde noviembre de 2022.
“La morosidad es resultado de la política monetaria restrictiva, ya que la tasa de Banxico lleva tiempo en dos dígitos, lo que encarece los créditos hipotecarios”, dijo Humberto Calzada en entrevista con El Gran Diario de México.
Desde su punto de vista, también tiene que ver la caída en el empleo y los ingresos dado que, según sus cálculos, la economía mexicana creció apenas 1.5% durante 2024 y se trata del peor registro desde 2020.
“Ante una menor capacidad de pago, los hogares se ven obligados a dejar de pagar sus hipotecas y otros créditos”, indicó el especialista.
Suben el CAT
Al otorgar préstamos para adquirir casa o departamento, los bancos, Sofoles y Sofomes reguladas cobraron un Costo Anual Total (CAT) de 13.87% durante noviembre, el mismo que en octubre y el más alto desde junio pasado. Hay instituciones que pidieron un CAT de 28.18%.
El country lead en México de Algorym, Leonardo González, coincidió en que las altas tasas de interés de Banxico encarecen el crédito a la vivienda.
“La colocación hipotecaria está determinada por una elevada necesidad de vivienda en el país, donde la demanda supera por mucho la oferta, llevando a que los precios suban de manera sostenida”, agregó el analista de Algorym, empresa de ciencia de datos y machine learning.
Reducen créditos
Los registros de Banxico indican que los financiamientos para viviendas del segmento medio y residencial se incrementaron 3.1% durante noviembre, mientras que los préstamos para inmuebles de interés social disminuyeron 0.3%.
Los bancos comerciales llevan más de nueve años seguidos reduciendo los préstamos para casas y departamentos populares, concretamente desde agosto de 2015.
Leonardo González dijo que esto se debe a la escasez de producción de vivienda nueva de interés social, pues dejaron de operar los subsidios y ya no existe la rentabilidad en estos desarrollos, sobre todo, en la Ciudad de México, donde la única opción son immuebles usados.
La Cámara Nacional de Desarrollo y Promoción de Vivienda (Canadevi) estima que se necesitan 9 millones de inmuebles en el país, de los cuales, 4.9 millones deberían costar entre 480 mil y 600 mil pesos.
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No obstante, la Sociedad Hipotecaria Federal reporta que las casas y departamentos con hipoteca tuvieron un precio promedio de 1.7 millones de pesos en septiembre pasado, tras costar 1.1 millones en 2019.
Analistas de BBVA prevén que el inventario de vivienda a nivel nacional fue de 197 mil inmuebles en 2024, la menor cifra desde 2020, cuando la construcción de casas y departamentos nuevos estaba detenida por la pandemia.
“Solamente aumentando la oferta de vivienda se podrá garantizar el acceso a más familias a una vivienda de precios más bajos. Esto se podrá lograr aumentando los permisos de construcción y las viviendas usadas disponibles a través de un programa de titulación”, concluyó el principal banco privado que opera en México.