Nu Holdings ha alcanzado un hito importante en su crecimiento al registrar US$ 25.2 mil millones en depósitos en sus operaciones de Brasil, México y Colombia, al cierre del segundo trimestre de 2024. Este aumento del 64% en tan solo un año es un testimonio del éxito de su estrategia en Latinoamérica, impulsada por la creciente popularidad de Cuenta Nu y las atractivas tasas de rendimiento que ofrece a sus usuarios en estos mercados clave.
La expansión de Nu en México y Colombia
Uno de los factores clave detrás de este crecimiento exponencial es la rápida adopción de Cuenta Nu en México y Colombia. En ambos países, Nu ha lanzado productos financieros diseñados para atraer a nuevos usuarios al tiempo que mejora su experiencia financiera. En México, el lanzamiento oficial de Cuenta Nu tuvo lugar en mayo de 2023, y en apenas un mes, la plataforma atrajo a un millón de nuevos clientes, lo que marcó un hito importante para la compañía.
Antes del lanzamiento de Cuenta Nu, aproximadamente 3.3 millones de personas ya eran clientes de Nu en México. Con la llegada de este nuevo producto, el número de usuarios creció significativamente, y en tan solo un año, México superó a Brasil en términos de crecimiento de clientes en el mismo periodo de la operación brasileña. Hoy en día, la operación mexicana ya cuenta con más de 8 millones de clientesen total y depósitos locales que superan los US$ 3.3 mil millones, consolidándose como uno de los mercados más importantes para Nu.
Por su parte, en Colombia, donde Cuenta Nu se lanzó en enero de 2024, la respuesta de los consumidores ha sido igualmente positiva. Inicialmente, Nu contaba con 800 mil clientes en el país, pero en tan solo seis meses, ese número creció a 1.3 millones. Los depósitos también han mostrado un crecimiento acelerado, pasando de US$ 220 millones al cierre del segundo trimestre de 2024 a US$ 500 millones en agosto.
Productos personalizados para cada mercado
Una de las razones detrás del éxito de Nu en México y Colombia es su capacidad para adaptarse a las necesidades locales. Nu no ha tratado de replicar su modelo brasileño de forma exacta, sino que ha diseñado productos financieros que responden a los comportamientos y preferencias de los clientes en cada país. Un ejemplo de esta personalización es la introducción de las Cajitas, un instrumento similar a las Caixinhas de Brasil, que permite a los usuarios elegir rendimientos en función de la liquidez que desean.
En México, además de las Cajitas, Nu ha ampliado las opciones de depósitos y retiros en efectivo, una característica que responde a la cultura local de uso del efectivo. Desde junio de 2024, los clientes de Nu en México pueden realizar depósitos y retiros en más de 5 mil puntos en todo el país, lo que ha facilitado aún más el acceso a sus servicios financieros. Otra ventaja exclusiva de la operación mexicana es la posibilidad de recibir dinero desde cuentas bancarias en Estados Unidos, lo que ofrece una mayor flexibilidad a los usuarios con familiares o conexiones en el extranjero.
Estas estrategias personalizadas han permitido que Nu logre una amplia aceptación en ambos mercados. En México, Nu ya está presente en el 98% de los municipios del país, lo que le otorga una sólida presencia nacional.
Impacto en la inclusión financiera
El éxito de Nu no solo beneficia a la compañía, sino que también tiene un impacto positivo en la inclusión financiera de México. En nuestro país, más de la mitad de la población aún ahorra dinero de manera informal, ya sea en efectivo o guardado en casa. Nu, con su propuesta de ofrecer rendimientos competitivos y ofrecer una plataforma digital segura, ha brindado una alternativa accesible para que las personas mejoren sus hábitos de ahorro y puedan generar ingresos adicionales a partir de sus depósitos.
Según Cristina Junqueira, cofundadora y Chief Growth Officer de Nu, “ofrecer una opción digital y segura, que remunere estos depósitos por encima de la inflación y permita que aumenten sus ahorros, puede cambiar la vida de las personas”.
Beneficios para Nu y sus clientes
El aumento de depósitos en Cajitas no solo es beneficioso para los clientes de Nu, sino también para la compañía. Al captar más depósitos en moneda local, Nu mejora su capacidad de inversión en los mercados donde opera y puede comprender mejor los hábitos financieros de sus clientes a través del análisis de datos avanzados. Esta mayor comprensión permite a Nu ofrecer productos más personalizados y competitivos, adaptados a las necesidades específicas de sus usuarios.
Además, la plataforma tecnológica de Nu le permite evaluar el riesgo crediticio de manera más eficiente, lo que facilita ofrecer mejores condiciones crediticias a un mayor número de personas. “Con más clientes llegando a través de Cuenta Nu, tenemos acceso a más datos sobre sus hábitos financieros, lo que nos permite entender mejor el riesgo crediticio basándonos en modelos tecnológicos avanzados”, explica Junqueira.
Futuro de Nu en México
A medida que Nu continúa expandiéndose en México, la compañía sigue buscando formas de mejorar su oferta de productos. En México, Nu ha solicitado una licencia bancaria que le permitirá ofrecer nuevos servicios como la portabilidad de nómina y opciones de inversión más sofisticadas.
Con una estrategia centrada en la plataformización y la personalización de sus productos, Nu está bien posicionada para seguir creciendo en ambos países, al mismo tiempo que mejora la inclusión financiera y ofrece rendimientos competitivos para sus clientes.
