En inicio de año es común que las personas nos fijemos propósitos de diversos tipos; sin embargo, para concretarlos, lo ideal es planearlos mediante una calendarización. En el caso de las finanzas personales, lo que se busca es anticiparse a esos compromisos e incluirlos dentro de nuestro presupuesto.
En este caso, se trata de planificar de manera anual y presupuestar estos gastos que se dan en diversos meses del año y que, de acuerdo con la revista Proteja su dinero, de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), suelen elevar el consumo de bienes y servicios así como el estrés de las personas para solventar los gastos.
Juan Luis Ordaz Díaz, director de Educación Financiera de CitiBanamex, nos recuerda que este año que empieza depara festejos, celebraciones y “hasta obligaciones, por eso, no hay mejor manera de empezar que planeándolo financieramente”.
La revista de la Condusef recomienda en primer lugar plasmar tu presupuesto anual, ya sea en un programa informático, o bien utilizando alguna aplicación. En ella debes ingresar rubros como ingresos, gastos y consumos de temporada.
Por citar algunos ejemplos de fenómenos o gastos de temporada, están la cuesta de enero, el Día del Amor y la Amistad, el Día del Niño, Día de la Madre, Día del Padre, las vacaciones de verano, regreso a clases, Día de Muertos y fin de año.
Enero es un mes que se asocia tradicionalmente con otra palabra: cuesta. La cuesta de enero es un fenómeno en el que los precios de diversos servicios se elevan por la inflación, que además se suman, en algunos casos, a las deudas contraídas por las fiestas decembrinas.
En este caso, Ordaz Díaz recomienda elaborar un plan para sanar tus finanzas por los gastos de fin y principio de año, identificar los que no resultan esenciales y convertirlos en ahorro. En caso de haber reservado parte del aguinaldo aprovecha los descuentos en el pago predial y agua. Pide también considerar los fijos como el teléfono fijo o celular, luz, internet, colegiaturas e incluso servicios de streaming contratados.
“En deudas a largo plazo procura hacer pagos por adelantado, de esta manera terminarás más pronto con este compromiso”, considera.
En el caso de las vacaciones, si te propones tomar algún periodo en particular, el directivo de CitiBanamex recomienda planearlas con anticipación: “Compra por anticipado vuelos y estancias en hoteles, pues puedes ahorrar un porcentaje importante”.
En los casos de los festejos como 14 de febrero, Día del Niño, Día de la Madre, cumpleaños de familiares y amigos, el especialista en educación financiera propone apuntarlos en tu presupuesto. “Es posible festejar y sorprender a nuestros seres queridos sin gastar de más”, asegura.
Además, si cuentas con auto, es indispensable considerar que se deben de cubrir tenencia, seguro, verificación y servicios de mantenimiento. Realizar los pagos en tiempo y forma es una manera de evitar cargos adicionales, nos recuerda el experto de CitiBanamex.
Ordaz Díaz nos recuerda además que existen otras obligaciones, pues marzo y abril son los meses que designa el Servicio de Administración Tributaria (SAT) para realizar la declaración de impuestos a personas morales y físicas, por lo que es importante cumplir con “Lolita” para evitar que a futuro tengamos problemas con ‘Dolores’.
La Condusef menciona en su revista que además hay errores comunes en las finanzas personales que se arrastran todo el año. Entre algunos están: dar por hecho que el dinero se va por falta de presupuesto, mantener gastos hormiga que no permiten ahorros, adquirir deudas para mantener un estilo de vida por encima de nuestras posibilidades, acabar con un fondo de ahorro en otros fines distintos, comprar productos o servicios por estar en promoción.