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Durante 2018 se observará una menor demanda en crédito al consumo, principalmente en nómina, y los mejores comportamientos del financiamiento se observarán en crédito productivo para pequeñas y medianas empresas, dijo el director general de BBVA Bancomer, Eduardo Osuna.
“Estamos viendo un poco de desaceleración en el crédito de nómina; no veremos estos crecimientos de 20% que hubo en otros años. Claramente la tasa de interés sí tiene un impacto en la demanda en el consumo”, explicó.
Según el directivo, los incrementos en la tasa de referencia del Banco de México y su repercusión en el costo del dinero y los productos bancarios han tenido efecto en la capacidad de compra de la población.
“Si tenías capacidad para comprar una casa de un millón de pesos, por incremento de tasas tu capacidad puede bajar 5% a 10%. Pero este año sí veremos una demanda que estará por encima del crecimiento de la economía”, comentó.
Osuna dijo que existe un amplia oferta de crédito a empresas en el país, pero los empresarios han sido prudentes para optar por alguna de esas opciones.
Con esto, espera que el crecimiento del financiamiento a pymes crezca al menos 15% en 2018.
“El [crédito] de mayor crecimiento son las Pymes, y tiene una lógica simple. Cuando hablamos de la penetración del crédito en México la oportunidad más importante de seguir avanzando en el tema en proporción del Producto Interno Bruto sin duda está en las familias, pero también gran parte está en las Pymes que no necesariamente han accedido al crédito no por falta de oferta de la banca, sino por prudencia, pero esperamos que siga creciendo a ritmos por arriba de 15% a 20% en este año”, dijo.
Riesgos. De acuerdo con la calificadora Fitch Ratings, si bien los bancos han resistido el entorno de volatilidad, durante 2018 enfrentarán mayores retos ante una nueva alza en la tasa de referencia del banco central, además de que continuarán expuestos a la incertidumbre de las renegociaciones del Tratado de Libre Comercio de América del Norte, así como a las elecciones presidenciales en México en julio próximo.
“El aumento de las tasas de interés, la mayor inflación y la incertidumbre económica prevaleciente derivada de las renegociaciones del TLCAN podrían presionar moderadamente las métricas de la calidad de los activos en 2018, particularmente en los sectores de consumo y de pequeñas y medianas empresas. Fitch espera que este deterioro, si lo hay, será moderado”, añadió.
La agencia explicó que aunque no es su escenario base, la anulación del TLCAN podría afectar el sistema bancario si las perspectivas de crecimiento económico y la confianza de los negocios y los consumidores se deterioraran materialmente.
La calidad de los activos también podría verse afectada, ya que existen exposiciones a los sectores corporativos que podrían verse más impactados en ese escenario adverso.
Las carteras de préstamos al consumo y pymes también podrían ver el deterioro de la calidad de los activos si hubiera un impacto material en el crecimiento, la inversión y el desempleo”, añadió.