Créditos por 500 u 800 pesos se están convirtiendo en deudas de entre 15 mil y 20 mil pesos para un segmento de la población que ha optado por préstamos rápidos para salir de emergencias, pero con intereses impagables.
En un escenario de ingresos impactados por la alta inflación y elevadas tasas de interés, el director general de Defensa del Deudor, Ángel González, alertó por el sobreendeudamiento que se presenta principalmente en créditos solicitados por internet, los cuales no están regulados.
“Ahora lo que estamos viendo que se está descuidando, y que ya incluso empezó a tener problemas bastante serios desde el año pasado todas las instituciones que ofrecen créditos y que no pertenecen al sistema bancario tradicional. Ofrecen préstamos a partir de plataformas digitales o esquemas tradicionales, y se enfocan al sector no atendido por bancos”, dijo.
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De igual forma, explicó que, en la compleja situación económica actual, los clientes solicitan créditos para pagar otros préstamos, sin analizar su capacidad de pago, lo cual pone en riesgo sus finanzas personales.
En su opinión, el problema lleva a algunas firmas a detener la colocación de crédito. Por ejemplo, la plataforma NanoPay ha comenzado a bloquear las tarjetas de clientes sin explicación, aun con saldo a favor.
En redes sociales, los usuarios de esta firma han reportado que no ha habido respuesta de la empresa, la cual no ha dejado de cobrar a pesar de que ya no les permite hacer uso del crédito.
El especialista resaltó que este problema no tiene que ver con el esquema de montadeudas, ya que incluso ese tipo de fraude tuvo una ligera disminución a partir de los operativos realizados recientemente por autoridades de la Ciudad de México.
De acuerdo con González, el problema tiene que ver con personas de bajos ingresos que usan de manera desesperada estos créditos rápidos, pagando tasas de interés de 100% o más.
Buscan buenos perfiles
En el caso de la plataforma tecnológica regulada Yotepresto, ha registrado un aumento de 57% en la colocación de crédito en cifras anuales, con un monto de 317 millones de pesos, en específico para personas que están buscando terminar de pagar sus deudas.
De acuerdo con la vocera de la firma, Elizabeth Mondragón, debido a que debe reducirse el riesgo de impago, sólo se está otorgando financiamiento a los mejores perfiles de interesados que han hecho un esfuerzo por tener un comportamiento impecable en sus pagos.
Se prevé que, debido a la situación económica actual habrá una mayor solicitud de préstamos, los cuales sólo se otorgarán a la población sin problemas de sobreendeudamiento, agregó.
“Claramente, la situación económica es más precaria que en 2021, con la crisis de pandemia, y ahora tenemos la combinación de personas que no han recuperado del todo su empleo, con una inflación altísima, y sí, las personas están más preocupadas por pagar sus deudas. Nos buscan más, pero solamente prestamos a quien siempre ha pagado bien”, dijo Mondragón.
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Panorama complicado
Ante el menor crecimiento esperado en 2023 y un escenario de altas tasas de interés por meses, especialistas destacan que no es un buen momento para endeudarse y, de ser necesario, el pago de un crédito no debe rebasar 30% de los ingresos.
Sin embargo, este escenario es complejo para la población de ingresos bajos y que tiene que buscar opciones de préstamos distintas a los bancarios.
El coordinador del Laboratorio de Análisis en Comercio, Economía y Negocios (LACEN) de la UNAM, Ignacio Martínez, resaltó que la inflación reduce fuertemente el ingreso de personas de bajos salarios, provocando que cada quincena puedan cubrir el mínimo de la canasta por nueve días.
